Все кредитные организации, которые предоставляют краткосрочные займы и кредиты населению, зарабатывают на определенной процентной ставке. Начисленные проценты – это плата за предоставление денег. Заемщик получает нужную ему сумму, и за это обязуется выплатить компании оговоренную договором переплату.

Таким образом работают банки и микрофинансовые организации. Только начисление процентов происходит по разным алгоритмам.

Принцип начисления процентной ставки по микрокредиту

Банки работают с годовыми процентами. К примеру, если по договору за год использования кредитных средств вы обязались уплатить 30%, то каждый месяц к остатку долга будет насчитываться 2,5%. Ежемесячно общий размер долга будет уменьшаться, так что к окончанию срока переплата будет минимальной.

Если банки предпочитают работать с годовым процентом, то микрофинансовые организации предпочитают его ежедневный эквивалент. МФО начисляют фиксированный процент за день использования кредитных денег. Следовательно, чем дольше вы возвращаете деньги, тем больше переплатите.

По каким ставкам работают микрофинансовые организации

По сравнению с банковскими ставками, проценты в МФО несоизмеримо выше. Но и работают финансовые организации по совершенно разным принципам. Если банк заинтересован в выдаче долгосрочных кредитов, то МФО ориентируется на небольшие займы, которые заемщику нужно вернуть максимум через месяц.

Большинство МФО использует 2% в день от тела выданного кредита. У некоторых компаний он оказывается даже выше, у некоторых – меньше (встречается ставка в 1% дневных). Поскольку проценты начисляются каждый день, клиент кредитной конторы заинтересован в скорейшем выполнении взятых на себя обязательств.

А теперь рассмотрим конкретный пример.

  • Человек решает взять 5000 грн под 2% дневных и погасить долг через 10 дней. Ежедневно за использование этих денег заемщик должен будет заплатить 100 грн. Следовательно, к концу срока у него набежит 1000 грн переплаты.
  • Если человек возьмет 5000 грн на 20 дней, то в конечном итоге ему нужно будет заплатить уже 7000 грн (тело кредита плюс начисленные проценты.
  • Заем на 30 дней – 3000 грн переплаты (60% от тела кредита).

Как видите, выгоднее всего брать онлайн кредиты только если вы уверены, что сможете вернуть деньги через несколько дней. В противном случае переплата оказывается довольно ощутимой.

Как правило, на сайтах микрофинансовых организаций есть калькулятор. С его помощью можно быстро рассчитать, сколько денег нужно будет вернуть к окончанию срока действия договора за определенную сумму.

2% дневных – это 730% годовых. Но здесь важно понимать, что никто не берет микрокредиты на год. Микрокредитование создано для того, чтобы люди могли быстро одолжить денег до заработной платы и вернуть их в кратчайшие сроки. К тому же, клиент платит только за фактические дни использования. Так что взяв кредит на 10 дней и выплатив его за 3, вы переплатите только 6% (3 дня по 2%).

Также хотим обратить внимание, что постоянные клиенты МФО имеют возможность воспользоваться скидочными программами и программами лояльности. В рамках таких предложений можно рассчитывать на более выгодные проценты.

Пользуйтесь кредитными продуктами с умом, и тогда у вас никогда не будет никаких проблем.